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Ratenkredit leicht gemacht - ein Kreditvergleich bringt Ihnen optimale Konditionen
Sie wollen Urlaub machen, ein neues Auto oder neues Mobiliar kaufen, aber Ihnen fehlt zurzeit das nötige Geld? Mit unserem Kreditvergleich haben Sie hier eine große Auswahl von sehr seriösen und professionellen Kreditgebern. Hier können Sie zwischen mehreren Anbieter, deren Angebote vergleichen und den passenden für Sie heraus suchen.
Bevor Sie sich für einen Ratenkredit entscheiden, sollte ein Kreditvergleich unbedingt Klarheit darüber schaffen, ob Ihre Wahl auch die Beste war. Ein Kreditvergleich erleichtert Ihnen, in einem Dschungel aus Ratenkredit Angeboten den Überblick zu wahren. Egal, ob spontaner Kurzurlaub, das neue Mobiliar, ein Neuwagen oder einfach nur finanzielle Freiheit genießen - um Ihre ganz persönlichen Träume zu verwirklichen braucht es manchmal etwas mehr, als nur die Idee und die Motivation. Mit einem Ratenkredit werden Ihnen die idealen Voraussetzungen geboten, um sich sämtliche Wünsche zu erfüllen. Doch nicht jeder Ratenkredit hat auch die besten Konditionen. Mit unserem flexiblen und unabhängigen Kreditvergleich bieten wir Ihnen eine optimale Basis, um den optimalsten Ratenkredit für Sie zu finden. Flexible Laufzeiten und ein günstiger Ratenkredit Zinssatz können mit unserem Kreditvergleich geprüft und individuell entschieden werden.
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Kreditanbietervergleich
Wer Anschaffungen machen will oder eine Reise plant, der benötigt die finanziellen Mittel dazu. Nicht immer sind diese jedoch vorhanden. Doch die Banken helfen aus, denn sie vergeben Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten. Durch das Internet haben sich die Möglichkeiten für die Verbraucher deutlich verbessert, denn in den letzten Jahren sind vermehrt Internetbanken auf dem Finanzmarkt vertreten. Diese haben den Vorteil, dass sie aufgrund ihrer niedrigen Geschäftskosten Kredite zu deutlich besseren Konditionen anbieten können, als Filialbanken. Online-Finanzinstitute verzichten auf ein weitschweifiges Filialnetz. Das spart die Betriebskosten für Personal, Miete und den sonstigen Kosten ein. Von daher können sie es sich leisten, zur Kundengewinnung die Konkurrenz zu unterbieten. Wer einen Kredit sucht, sollte einen Kreditanbietervergleich nutzen, denn auch die Online-Banken unterscheiden sich untereinander.
Die unterschiedlichsten Kredite
Einen Ratenkredit vergibt jede Bank. Schwieriger wird es bei einer Immobilienfinanzierung, da hier von vorneherein andere Kreditsummen mit entsprechend längeren Laufzeiten zur Debatte stehen. Es gibt jedoch auch Banken, die auch herkömmliche Ratenkredite mit einer Laufzeit von 120 Monaten anbieten.
Die Laufzeit hängt in erster Linie von der beantragten Kreditsumme und der monatlichen Höhe der Rate ab. Je höher die monatliche Belastung, umso kürzer ist die Laufzeit. Nicht jeder kann sich aber eine hohe monatliche Rate leisten, weshalb sich viele Verbraucher für eine längere Kreditlaufzeit entscheiden. Dafür nehmen sie auch höhere Zinsen in Kauf, denn je länger die Laufzeit, umso länger müssen auch die Zinsen gezahlt werden.
Ausschlaggebend für die Wahl der richtigen Bank sollte aber nicht nur der effektive Jahreszins sein, sondern auch die übrigen Konditionen sollten dabei nicht aus den Augen verloren werden. Zu diesen besonderen Konditionen gehört ein tilgungsfreier Monat im Jahr, kostenlos versteht sich. Viele Kreditnehmer sind froh, wenn sie einen Monat mit der Rate aussetzen können, wenn zum Beispiel die jährlichen Versicherungen und Steuern fällig werden. Bestes Beispiel das Kfz, denn das Finanzamt zieht die Steuern in einer Summe ein. Das kann ein großes Loch in die Haushaltskasse reißen.
Einige Kreditnehmer tragen sich mit dem Gedanken, einen Kredit vorzeitig abzulösen. Doch Vorsicht, in solchen Fällen berechnen die meisten Banken Gebühren für den Zinsausfall. Diese Gebühren werden Vorfälligkeitsentschädigung genannt. Durch Kreditanbietervergleich lässt sich schnell feststellen, ob die entsprechende Bank diese Gebühren erhebt oder nicht.
Nachstehend soll näher auf die Kreditarten eingegangen werden:
Ratenkredite
Ein Ratenkredit kann mit unterschiedlichen Laufzeiten gewählt werden. Die Höhe der Raten richtet sich nach dem monatlichen Einkommen. Der effektive Jahreszins ist während der Laufzeit nicht veränderbar, weshalb es ratsam ist, einen Kredit in einer Niedrigzinsphase zu wählen. Die übrigen Konditionen wie
- tilgungsfreier Monat
- Vorfälligkeitsentschädigung
- zusätzliches kostenloses Girokonto
- effektive Jahreszinsen
sollten bei dem Kreditvorhaben berücksichtigt werden. Hilfreich ist ein Kreditanbietervergleich, der alle relevanten Ergebnisse schnell und übersichtlich liefert. Über einen Link gelangt der Kreditsuchende zur entsprechenden Bank, bei der ein Kredit gleich online beantragt werden kann.
Autofinanzierung
Ein Auto kann durch einen Bankkredit, aber auch beim Autohändler finanziert werden. Günstige Zinsen bieten auch die Händlerbanken. Doch ein Kreditanbietervergleich lohnt sich auch hier nicht nur wegen der Zinsen, sondern wegen der Möglichkeit des Rabatts. Beim Autokauf gewähren die Händler bei Barzahlung einen Rabatt, der den Kaufpreis für den Pkw nochmals senkt. Wer jedoch bei der Händlerbank diesen Kredit für sich in Anspruch nimmt, verzichtet automatisch auf diesen Rabatt. Sicherlich ist es bequem, wenn der Autokauf und die Finanzierung von einer Stelle übernommen werden. Diese Bequemlichkeit kostet aber wertvolles Geld.
Immobilienfinanzierung
Bei einem Kauf oder beim Bau einer Immobilie kommen völlig andere Kreditsummen in Betracht. Dementsprechend länger sind auch die Laufzeiten. In der Regel wird nach zehn Jahren eine Anschlussfinanzierung fällig, wenn nicht genügend Eigenkapital vorhanden ist. In zehn Jahren kann sich viel ändern, besonders was die Höhe der Zinsen betrifft. Auch hier hilft ein Kreditanbieter-vergleich weiter, denn die bisherige Bank muss jetzt unbedingt mehr die günstigste sein. Der Kreditnehmer kann durchaus ein besseres Angebot für die Anschlussfinanzierung nutzen.
Kontokorrentkredit/Dispokredit
Mit einem regelmäßigen Einkommen wird dem Kontoinhaber ein Verfügungsrahmen bereitgestellt. Dieser wird Dispositionskredit, kurz Dispo, genannt. Die Höhe der monatlichen Eingänge bestimmt, wie hoch dieser Dispo ist. Üblich ist der zweifache Betrag und mehr. Dieser Dispo kann jeder Kontoinhaber für sich nutzen, ohne vorher die Bank zu fragen. Die Höhe dieses Dispos steht auf dem Kontoauszug. Die Banken lassen sich diese Leistung am Kunden jedoch teuer bezahlen. Zinsen im zweistelligen Bereich sind für die Nutzung dieses Dispos durchaus normal. Die Inanspruchnahme dieses Dispos lohnt sich wirklich nur dann, wenn dieser auch innerhalb kurzer Zeit wieder zurückgezahlt werden kann. Es wird sonst nicht nur teuer, sondern es droht auch eine Überschuldung.
Umschuldungskredit
Viele Verbraucher nutzen einen Kredit auch zur Umschuldung. Mit einem Umschuldungskredit lässt sich sogar Geld sparen, denn wenn alle Kreditverträge in einer Summe zusammengefasst werden, spart das Zinsen. Außerdem ist es sinnvoller, nur an eine Bank Raten zu zahlen, als an mehrere Geldinstitute. Viele Verbraucher haben sich schon damit verzettelt und sich dadurch noch mehr in Schulden gestürzt. Mit einer rechtzeitigen Umschuldung lässt sich dieses vermeiden.
Kredit von Privat
Ein neues Geschäftsmodell zur Finanzierung hat in den vergangenen Jahren den Finanzsektor erobert. „Kredite von Privat“ werden von den Verbrauchern immer mehr genutzt. Bei dieser Form der Finanzierung steht keine Bank als Geldgeber im Hintergrund, sondern Privatleute, die dieses Geschäftsmodell als Geldanlage sehen. Die Zinseinnahmen liegen bei der Kreditvergabe deutlich über denen, die andere Formen der Geldanlage bieten. Die Risiken werden durch einen Pool reduziert, in den jedes Mitglied einzahlt. Der Vorreiter dieser Idee war Smava. Schon viele Verbraucher sind diesen Weg der Kreditvergabe erfolgreich gegangen. Ein besonderer Aspekt ist hier, dass die Kreditsumme nicht von einer Person, sondern von mehreren Geldanlegern bereitgestellt wird. Der Kreditsuchende äußert seinen Kreditwunsch mit dem jeweiligen Verwendungszweck. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach der Bonität und dem Ausfallrisiko. Die Geldgeber bestimmen selbst, ob sie für dieses Projekt die finanziellen Mittel zur Verfügung stellen wollen oder nicht.
Kredite ohne Schufa
Ohne eine positive Bonität vergibt keine Bank in Deutschland einen Kredit. Die einzige Möglichkeit besteht über die Kreditvermittler. Diese haben gute Geschäftsbeziehungen zu ausländischen Banken, die in der Regel ihren Sitz in der Schweiz oder in Liechtenstein haben. Daher kommt auch der Begriff „Schweizer Kredit“. Wer dringend Geld benötigt, kann nur noch diesen Weg beschreiten, aber die Hürden für eine Kreditzusage sind sehr hoch. Für Arbeitslose, Selbstständige oder Freiberufler steht ein „Schweizer Kredit“ nicht zur Debatte.
Teure Dispokredite ablösen
Viele Inhaber von Girokonten nutzen den Dispokredit, den die Banken den meisten Kunden zur Verfügung stellen. Dabei kann sich das als Kostenfalle entpuppen, vor allen Dingen dann, wenn der Dispo über einen längeren Zeitraum genutzt wird. Doch den hohen Kosten kann man auch aus dem Weg gehen. Wir zeigen, wie das geht.
Kostenfalle Dispokredit
Ein Dispokredit ist eine feine Sache. Wenn das Geld knapp ist, lässt sich das mit dem Dispositionskredit schnell beheben. Wer ihn nutzt, kann sich mit der Rückzahlung Zeit lassen, denn feste Raten, die monatlich gezahlt werden müssen, gibt es hier nicht. Doch für diesen Vorteil berechnen die Banken sehr hohe Zinsen. Teilweise werden sogar zweistellige Prozentsätze verlangt. Deshalb lohnt sich die Inanspruchnahme nur dann, wenn der Dispo innerhalb von kurzer Zeit wieder zurückgezahlt werden kann. Das wäre zum Beispiel dann der Fall, wenn der Kunde eine hohe Geldsumme erwartet, die zum Ausgleich des Girokontos ausreicht. Nicht jeder hat jedoch das Glück. Das Gegenteil ist wohl eher der Fall, denn viele Kontoinhaber reizen ihren Dispokredit bis zur Höchstsumme aus. Ist es erst einmal so weit gekommen, kostet das nicht nur viel Geld durch die Zinsen, sondern es kann auch in eine Schuldenfalle führen. Je nach Höhe des Dispos fällt es vielen Kontoinhabern schwer, diesen wieder auszugleichen. Bevor es überhaupt zu dieser Situation kommt, sollte rechtzeitig über eine Ablösung nachgedacht werden.
Mit einem Kredit den Dispo ausgleichen
Die günstigere Alternative ist ein Kredit, mit dem der Dispokredit abgelöst werden kann. Die Zinssätze hierfür fallen deutlich niedriger aus, als die Zinsen für den Dispo. Besonders jetzt, wo die Zinsen ohnehin niedrig sind, lohnt sich die Aufnahme eines Kredites. Aber auch hier gibt es deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Geldinstituten. Aufgrund des ständig wachsenden Konkurrenzdrucks, der auch durch die vielen Online-Banken ausgelöst wurde, überbieten sich die Banken mit ihren Kreditangeboten. Wesentlich sind dabei nicht nur die Kredite der Filialbanken, sondern es lohnt sich auch einen Blick auf die vielen Internetbanken zu werfen. Hier liegt der Vorteil klar in den geringeren Kosten für Personal und Liegenschaften, denn in den meisten Fällen operieren diese Finanzinstitute online und verfügen über kein Filialnetz. Diesen Vorteil geben viele Online-Banken an ihre Kunden weiter, was sich in niedrigen Zinsen und bei den restlichen Konditionen zeigt.
Worauf sollte geachtet werden?
Bei der Wahl der entsprechenden Bank sind nicht nur die Zinsen zu beachten. Auch die übrigen Konditionen sind interessant. Viele Banken bieten nämlich einen tilgungsfreien Monat im Jahr an. Außerdem werben auch viele damit, dass die erste Rate erst später gezahlt werden muss. Einige dieser Banken bieten gleichzeitig ein kostenloses Girokonto mit an. Das kann sich alles als Vorteil herausstellen, doch die Spreu vom Weizen zu trennen, fällt nicht leicht. Deshalb sollten unsere Vergleichsrechner genutzt werden, die Ihnen auf unsere Seite kostenlos zur Verfügung stehen.
Mit Vergleichsrechnern Geld sparen
Keiner hat heutzutage etwas zu verschenken. Mit Vergleichsrechnern lassen sich innerhalb von Sekunden die besten Banken herausfiltern. Der Nutzer muss dazu lediglich in der Suchmaske die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit eingeben und schon erhält er die entsprechenden Ergebnisse. Oftmals ist es so, dass der Kredit direkt online beantragt werden kann, denn in der Regel führt ein Link zum entsprechenden Angebot. Schnell ist das Girokonto wieder im Plus und die teuren Zinsen sind vom Tisch.
SPARcheck24 wünscht Ihnen viel Erfolg bei Ihrer Kreditsuche!!!
*** Die Gutschrift erhalten Sie als einmalige Überweisung auf das bei dem Antrag angegebene Bankkonto. Voraussetzungen sind der Online-Abschluss direkt über SPARcheck24.info (Min. 2.000 Euro Kreditsumme) und die Übermittlung einer Kopie vom Kreditbestätigungsbriefs an SPARcheck24.info innerhalb von vier Wochen. Die Kopie vom Brief muss per E-Mail (info@sparcheck24.info) an SPARcheck24.info eingereicht werden.
